מחירי המזון, הדיור והשירותים ממשיכים לטפס, בעוד שהשכר לא מצליח להדביק את עליות המשק. כדי לעזור לכם להתמודד בהצלחה, יצרנו סקירה של כלים ואסטרטגיות לנווט את הספינה הכלכלית בבטחה, גם במים סוערים
אופק אשכנזי
תוכן ממומן ע"י ישראכרט
יוקר המחיה מדאיג את כולנו: סקר שערך ארגון לתת מראה כי בערב חג פסח האחרון, כמעט שליש מהישראלים (30.7%) העידו כי מצבם הכלכלי הורע בהשוואה לשנה שעברה, כאשר 83.8% מהם ייחסו זאת ליוקר המחיה.
ב-16 במאי, חברת הדאטה סטורנקסט דיווחה על עלייה במחירי המזון של כ-7 אחוזים. הסיבה טמונה בשני גלים של התייקרות מחירים שחברות המזון המובילות ביצעו במאי 2023 ובתחילת 2024.
בימים שכאלה, משפחות רבות מחפשות את הדרך לחסוך בהוצאות ולשפר את ההתנהלות הכלכלית. מהן הדרכים הטובות ביותר לניהול התשלומים?
לקיחת הלוואה – לכל מטרה
אם פעם היינו צריכים ללכת לבנק, לחכות בתור, למלא טפסים ואז להמתין ימים לאישור הבנק רק כדי לקבל הלוואה, היום ניתן לבקש הלוואה בקלות ובמהירות דרך אתר האינטרנט או האפליקציה.
מהי הלוואה דיגיטלית? תהליך אינטרנטי שמאפשר לבקש הלוואה במהירות ולכל מטרה, כאשר כל התהליך נעשה מאחורי הקלעים ואתם יכולים לקבל אישור להלוואה תוך מספר רגעים ואפילו מיידית. כל מה שצריך לעשות הוא להכנס לאתר או לאפליקציה, להזין מספר פרטים, ותוך דקות תוכלו לקבל תשובה אם אתם זכאים להלוואה.
מה היתרונות של הלוואה דיגיטלית?
- מהירות: זה כמו לקבל משלוח אקספרס של כסף לחשבון שלכם.
- נוחות: אפשר לעשות הכל מהפיג'מה, בלי לצאת מהבית.
- הנחה בריבית: לפעמים הריביות יותר נמוכות, מכיוון שלצורך הקמת ההלוואה הדיגיטלית, אין עלויות של אחזקת סניף ותשלום משכורת לפקידים. כאשר בישראכרט לדוגמא, במידה והחלטתם לרכוש הלוואה באונליין, אתם יכולים לקבל הנחה של 0.5% על ריבית ההלוואה.
חשוב לדעת: הלוואה דיגיטלית היא הלוואה לכל דבר, ולמרות שזה קל מאוד ללחוץ על כפתור ולקבל כסף לחשבון, לכן, לפני שאתם פונים לקבלת הלוואה, הנה כמה נתונים שכדאי לקחת בחשבון:
- בדקו את העלות הכוללת של ההלוואה והתנאים שלה – אל תסתכלו רק על הריבית. לפעמים, הלוואה שנראית יקרה יותר במבט שטחי יכולה להיות זולה יותר במבט מעמיק. למשל, שני סוגי הלוואות: ההלוואה הראשונה בעלת ריבית נמוכה יותר, אבל העמלות כמו דמי הטיפול, הקצאת האשראי או דמי פתיחת התיק הן גבוהות. מנגד, ההלוואה השניה, שעל פי רוב תהיה הלוואה חוץ בנקאית, תציע ריבית מעט יותר גבוהה, אבל ללא שום עמלות. לעיתים לאחר חישוב כל העלויות, ההלוואה השנייה תהיה נוחה וזולה יותר.
- תכננו קדימה – לפני שאתם לוקחים הלוואה, נסו לחשוב כיצד ייראו החיים שלכם בשנתיים הקרובות. שאלו את עצמכם והתייעצו גם עם בני המשפחה: האם נוכל להמשיך לשלם את ההחזר החודשי גם אם המשכורת תרד? מה יקרה אם נאבד את העבודה או אם יהיו לנו הוצאות גדולות לא צפויות? ודאו שאתם יכולים לעמוד בהחזרים החודשיים גם אם ההכנסה שלכם תרד ב-20%. זה ייתן לכם מרווח ביטחון.
- הגוף המלווה – כיום קיימים גופים רבים המסוגלים להעניק הלוואות, מבנקים, חברות אשראי וביטוח ועד מקומות יותר מפוקפקים. חשוב לוודא שהגוף שאתם פונים אליו בכדי לקבל את ההלוואה יהיה גוף מוכר ומאושר להעניק הלוואות, כך שתמיד יהיה לכם למי לפנות.
במידה והחלטתם לקחת הלוואה, ולאחר שבחנתם היטב את הצרכים שלכם, יכולת ההחזרים והגוף המלווה, דעו שיש אפשרויות שונות שיכולות לעזור לכם בהחזרים החודשיים:
דחיית תשלומי ההלוואה לעד 3 חודשים
חברות אשראי כמו ישראכרט מאפשרות את דחיית תחילת תשלומי הלוואה לתקופה של עד 3 חודשים. דבר זה יכול להקל על ההתנהלות השוטפת השוטפת שלנו, במיוחד אם נראה לנו שאנחנו עדיין בתקופה שקשה לנו להתחיל לשלם על ההלוואה שלקחנו. חשוב לזכור, שפעולה זו מאריכה את תקופת ההלוואה, ולכן עשויה להגדיל את העלות הכוללת של ההלוואה. אם אתם שוקלים דחייה, שאלו את נציג חברת האשראי (או נציג הבנק) כמה ריבית נוספת עשויה להצטבר בעקבות הדחייה.
חיוב חודשי קבוע
קביעת חיוב חודשי קבוע בכרטיסי האשראי שלכם. כלומר, סכום קבוע שיורד בכל חודש בחשבון האשראי היא אסטרטגיה שרבים משתמשים בה לניהול התקציב המשפחתי. הכוונה היא, שאתם בוחרים מהו הסכום שירד בכל חודש, לדוגמא 2000 ש"ח, ובמידה וחרגתם מהסכום – למשל אם בחודש אחד בזבתם 2500 ש"ח, עדיין תשלמו 2000 ש"ח ואילו ה-500 ש"ח הנותרים יעברו לחודש הבא – כך שבחודש הבא תוכלו לנצל 1500 ש"ח. חיוב חודשי קבוע מספק ודאות ומאפשר תכנון ארוך טווח כאשר אתם יודעים בדיוק כמה תשלמו בכל חודש. כדי למקסם את היתרונות של חיוב חודשי קבוע, קבעו סכום שהוא גבוה מספיק כדי לכסות את כל ההוצאות הקבועות שלכם, אבל לא גבוה מדי כדי להכביד עליכם ביום התשלום. כדאי לבדוק אחת לרבעון את המספרים, כדי לוודא שהחיוב החודשי עדיין עומד ברף הנכון ביחס להוצאות משק הבית.
איחוד הלוואות להלוואה אחת בתנאים טובים יותר
איחוד הלוואות זו דרך מצוינת לסדר את הכספים שלכם במקום אחד. למה אנו מתכוונים כשאנחנו אומרים איחוד הלוואות? נניח שיש לכם כמה חובות שונים: הלוואה מהבנק, מינוס בחשבון, חוב בכרטיס האשראי והלוואה מקרן ההשתלמות. לכל אחד מהחובות הללו שיעור ריבית, מועד תשלום וסכום החזר חודשי שונה. בקיצור, מגוון רחב של תשלומים עם החזרים שונים וריביות נפרדות. פתרון אפשרי הוא לקחת את ערימת החובות הנפרדים הללו ולאחד אותם להלוואה אחת ויחידה.
לאיחוד הלוואות יש שלושה יתרונות בולטים:
- במקום כמה תשלומים שונים בכל חודש, יש לכם רק תשלום אחד לדאוג לו.
- לפעמים, הריבית על ההלוואה המאוחדת יכולה להיות נמוכה יותר מהריביות שהיו לכם קודם לכן.
- במבט אחד בחשבון העובר ושב שלכם, אתם יכולים לראות בבירור כמה כסף אתם חייבים ומתי תסיימו לשלם את ההלוואה.
לסיכום, למרות התנאים הלא פשוטים של כלכלת ישראל בימים אלה, ולמרות יוקר המחייה המאמיר, עומדות לרשותכם דרכים רבות לשפר את ניהול התשלומים שלכם בעזרת שלל כלים פיננסיים, כגון הלוואה דיגיטלית עם הנחה בריבית, חיוב חודשי קבוע או דחיית תשלומים ועוד.
*בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
**הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.
**מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא
**ההלוואה תועמד תוך יום עסקים. הטבת 0.5% הנחה בדיגיטל תינתן משיעור הריבית המוצעת ללקוח ובתוקף עד 31.12.24.
**שירות חיוב חודשי קבוע מקנה שליטה בהוצאות החודשיות. יתרות הסכומים שנכללו בשירות וטרם נפרעו יועברו לחודש הבא ויישאו ריבית בהתאם לריבית כרטיסך. מבצע מיוחד למצטרפים חדשים למחזיקי כרטיס חוץ בנקאי בלבד: 3 מועדי חיוב ראשונים ורצופים מעת ההצטרפות ללא ריבית בגין הסדר חיוב חודשי קבוע. בתקופת ההטבה כרטיסך יזוכה בכל חודש בסכום הריבית, ההטבה בתוקף כל עוד הכרטיס מצורף לשירות במועד החיוב. בסיום ההטבה הסכומים במסגרת התוכנית יישאו ריבית. סכום החיוב המינימלי לחיוב חודשי קבוע הוא 500 ₪ או 3% מגובה השימושים, הגבוה מבניהם. משיכת מזומנים – בכרטיסים חוץ בנקאיים יכללו בשירות החזר חודשי קבוע ובכרטיסים בנקאיים בבנק מזרחי וקבוצת הבינלאומי, משיכת מזומנים לא יכללו בשירות. בכפוף לאישור החברה ותנאיה.
**אין בהודעה זו כדי לחייב את המלווה בהעמדת האשראי באופן מלא או חלקי ולמלווה תהא את שיקול הדעת המוחלט באם להיענות לבקשה או לדחותה. דחיית החזר ההלוואה עד 3 חודשים בכפוף לתנאי האישור ולתשלום ריבית גישור כמפורט בטופס הבקשה ותדחה את מועד סיום תקופת ההלוואה.